どうも！タイタイです。
新NISAを始めようと思ったとき、投資信託を選ぶとき
「オルカンとS&P500、結局どっちを選べばいいの？」
と迷う人は多いと思います。
特に50代になると、
20代や30代の人と同じように考えていいのか不安になりますよね。
老後までの時間が限られている中で、
どちらを選ぶべきかは気になるところです。
オルカンもS&P500も人気がありますし、
どちらも長期投資の候補としてよく名前が出ます。
ただ、
50代で考えるなら、単に人気だけで選ぶのではなく、
自分がどれくらいの値動きに耐えられるかまで考えることが大切です。
結論からいうと、
迷うならオルカンの方が安心感は持ちやすいです。
ただし、
米国の成長を信じていて、
値動きにもある程度耐えられるなら
S&P500を選ぶ考え方もあります。
この記事では、
オルカンとS&P500の違い、50代が選ぶときに考えたいポイント、
そして私が投資初心者の方に勧めるなら
どう考えるかをまとめます。
オルカンとS&P500で迷う人が多い理由
オルカンとS&P500は、どちらも新NISAで人気の投資先です。
そのため、
初心者ほど「結局どっちが正解なのか」と迷いやすいです。
しかもネットでは、
• オルカンの方が分散されていて安心
• いや、S&P500の方が成長が期待できる
• 長期ならS&P500でいい
• 迷うならオルカン
のように、いろいろな意見があります。
どれも間違いではありません。
だからこそ迷うのですが、50代で大事なのは
一番増えそうな方を選ぶことより、自分が続けやすい方を選ぶことだと思います。
結論：迷うならオルカン、ただし考え方次第でS&P500もあり
私の考えでは、50代で新NISAを始めるなら、
迷ったときはオルカンの方が選びやすいです。
理由は、オルカンの方が世界の国、地域の分散が広く、
「米国だけに偏るのが不安」という人にとって安心感を持ちやすいからです。
一方で、S&P500は米国の代表的な企業に投資できるので、
「これからも米国が強い」と考える人には魅力があります。
つまり、
•安心感や分散を重視するならオルカン
• 米国の成長性を重視するならS&P500
という考え方になります。
50代では、増え方の差だけでなく、
下がったときに持ち続けられるかもかなり大事です。
オルカンとS&P500のどちらを選ぶにしても、
50代では「暴落が来たときに持ち続けられるか」を考えておくことが大切です。
不安な方は、‘60歳前に暴落が来たらどうする？50代投資家のやってはいけない3つの考え方’ も読んでみてください。
オルカンのメリット・デメリット
メリット
オルカンの大きな魅力は、世界中に広く分散できることです。
米国だけでなく、
先進国や新興国も含めて投資できるので、
1つの国に偏りすぎにくいです。
そのため、
• 米国だけに集中するのが不安な人
• できるだけ広く分散したい人
• 迷ったら無難な選択をしたい人
には向いています。
50代で老後を意識するなら、
この「偏りすぎない安心感」は大きいと思います。
デメリット
一方で、オルカンは広く分散されているぶん、
米国が強く伸びたときには
S&P500より物足りなく感じることがあります。
また、
「結局中身の多くは米国株では？」と感じる人もいるかもしれません。
たしかに米国の比率は高いですが、
それでも米国だけではない点に意味があります。
S&P500のメリット・デメリット
メリット
S&P500の魅力は、
米国の代表的な企業にまとめて投資できることです。
これまでの実績や人気を見ても、
魅力を感じる人は多いと思います。
特に、
• 米国経済の強さを信じている人
• 成長性を重視したい人
• シンプルに米国中心で考えたい人
には分かりやすい選択肢です。
デメリット
ただし、
S&P500は米国に集中する形になります。
そのため、
米国市場が大きく崩れたときには影響を強く受けます。
若い人なら「長い目で見れば大丈夫」と考えやすいですが、
50代ではその下落にどこまで耐えられるかが大事です。
つまり、S&P500は魅力的ですが、
値動きへの不安が強い人には少し重たく感じることもあると思います。
50代が選ぶときに考えたいポイント
1. 値動きへの耐性
まず大事なのは、
自分がどれくらいの下落に耐えられるかです。
投資は、
上がるときより下がるときに本音が出ます。
50代では、老後までの時間が限られているぶん、
大きな下落が精神的にきつくなりやすいです。
そのため、
少しでも不安が強いなら、
分散の広いオルカンの方が持ちやすいかもしれません。
2. 老後までの年数
あと何年運用するつもりなのかも大切です。
10年以上しっかり運用するつもりなのか、
もっと近い将来に使う可能性があるのかで考え方は変わります。
使う時期が近いお金ほど、
値動きの大きさには注意した方がいいです。
3. 安心感を重視するか、成長性を重視するか
オルカンとS&P500の違いは、
かなり大ざっぱに言えば
• オルカン → 分散による安心感
• S&P500 → 米国中心の成長期待
です。
どちらが正しいというより、
自分が何を優先したいかで選ぶ方が納得しやすいです。
私ならどちらを選ぶか
私が投資初心者の50代で
新NISAを始める方に勧めるなら、
オルカンを選ぶ可能性が高いです。
理由は、老後を意識する年代では、
大きく増やすことよりも、
続けやすさや安心感の方が大切だと感じるからです。
もちろん、S&P500が悪いという意味ではありません。
米国の成長を信じていて、
値動きにもある程度耐えられるなら十分選択肢になります。
ただ、50代では
「どちらがより増えるか」より「どちらなら続けやすいか」
の方が大事だと思います。
商品選びだけでなく、
買い方として一括と積立のどちらが合うかも
あわせて考えておきたいところです。
リンク先 →「50代で一括投資と積立投資どっちが安心？」
オルカンが向いている人・S&P500が向いている人
オルカンが向いている人
• 迷ったら無難な方を選びたい人
• 米国だけに偏るのが不安な人
• 分散による安心感を重視したい人
• 老後を意識して守りも考えたい人
S&P500が向いている人
• 米国の成長性を重視したい人
• シンプルに米国中心で考えたい人
• ある程度の値動きに耐えられる人
• 長期で持ち続ける覚悟がある人
まとめ
50代の新NISAでオルカンとS&P500のどちらを選ぶかは、
何を優先するかで変わります。
ポイントをまとめると、
•迷うならオルカンの方が安心感は持ちやすい
• S&P500は米国の成長性を重視したい人向け
• 50代では、増え方より続けやすさが大切
• 下がったときに持ち続けられるかを考えるべき
• 老後までの年数や使う時期も意識したい
どちらにも魅力はあります。
だからこそ、人気や周りの意見だけで決めるのではなく、
自分が安心して続けられる方を選ぶことが大切です。
私なら、
50代で迷ったときはオルカン寄りで考えます。
でも、
米国の成長を信じていて、
値動きにも耐えられるならS&P500も十分ありです。
最終的には、
自分が下落時にも持ち続けられる方が、
あなたにとっての正解だと思います。
継続して複利の力を利用することが
とにかく重要です！
新NISAの枠の使い分けで迷っている方は、
成長投資枠とつみたて投資枠の考え方もあわせてどうぞ。
リンク先 →「成長投資枠とつみたて投資枠はどう使い分ける？」
商品が決まっても、
毎月いくら積み立てるかで迷う方は多いので、
こちらも参考にしてみてください。
リンク先 →「50代で新NISAは毎月いくら積み立てればいい？」
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